rong thương mại quốc tế, thanh toán là một khâu đặc biệt quan trọng và là vấn đề đau đầu với cả bên bán và bên mua : để điều khoản thanh toán như thế nào là ít rủi ro nhất với cả hai bên?
Hiện tại trong thanh toán quốc tế chủ yếu sử dụng 3 cách thức sau : Chuyển tiền (TT), nhờ thu (DA hoặc DP), thư tín dụng (L/C)
Mỗi các thức khác nhau đề có ưu điểm và nhược điểm khác nhau. Cần hiểu để đưa ra lựa chọn phù hợp trong vấn đề thanh toán.
.jpg)
1. Chuyển tiền (T/T)
Đây là phương thức thanh toán đơn giản nhất. Rất nhiều KH có tâm lí lo ngại khi lần đầu tiên đi thanh toán quốc tế. Thực tế thì nếu phải thanh toán trước khi vận chuyển quốc tế thì chỉ cần mang hợp đồng ( sale contract ) ra ngân hàng còn mọi thứ cứ để ngân hàng hướng dẫn. Cách chuyển tiền này chẳng khác gì chuyển tiền trong nước ( thời gian để chuyển tiền thành công khoảng 1 ngày từ ngày thực hiện )
Có 2 thời điểm chuyển tiền thường gặp.
-Thanh toán trước khi giao hàng : Nhà NK thanh toán trước khi giao hàng và nhận bộ chứng từ => rủi ro cho người mua khi có thể không nhận được hàng
-Thanh toán sau khi giao hàng: nhà NK thanh toán sau khi giao hàng và nhận bộ chứng từ => rủi ro cho người bán khi có thể không nhận được tiền.
Nhược điểm: tiềm ẩn nhiều rủi ro khi 1 trong hai bên có ý muốn lừa đảo.
Ưu điểm: cách thức nhanh chóng đơn giản thuận tiện
Cách hạn chế rủi ro:
– Tìm hiểu độ uy tín của nhà XK hay NK trước khi thực hiện ( sẽ chia sẻ ở bài viết sau) => quan trọng nhất
– Nếu Thanh toán trước khi giao hàng, nhà NK nên đàm phán : A% thanh toán trước khi giao hàng ( khoản đặt cọc mua hàng- A nên là lượng nhỏ ), B% thanh toán sau khi nhìn thấy hình ảnh hàng hóa đã sẵn sàng.
– Nếu Thanh toán sau khi giao hàng, nhà XK nên đàm phán: xuất khẩu theo term CIF hoặc CFR, sau khi nhà NK thanh toán đủ tiền hàng mới giao đủ bộ chứng từ và nhả lệnh để người mua nhận hàng.
2. Nhờ thu (D/A) hoăc (D/P)
Là phương thức mà người bán sau khi hoàn thành nghĩa vụ giao hàng sẽ ký phát hối phiếu đòi tiền người mua, nhờ NH thu hộ số tiền ghi trên hối phiếu đó. Có 2 loại nhờ thu: Nhờ thu trả ngay (DP) và nhờ thu trả sau (DA).
Phương thức này có nhược điểm là không đảm bảo quyền lợi của người bán, vì việc thanh toán hoàn toàn phụ thuộc vào ý muốn của người mua, tốc độ thanh toán chậm và NH chỉ đóng vai trò là người trung gian đơn thuần mà thôi.
Cách hạn chế rủi ro:
– Tìm hiểu độ uy tín của nhà NK trước khi thực hiện giao dịch ( sẽ chia sẻ ở bài viết sau) => quan trọng nhất
– Sử dụng nhờ thu trả ngay (DP) để hạn chế rủi ro: khi người NK thanh toán tiền thì mới trả bộ chứng từ.
3. Thư tín dụng (L/C)
Là hình thức thanh toán được thực hiện từ tài khoản nhà NK đã kí quỹ trước ở ngân hàng để trả cho bên thụ hưởng (XK) theo các phương thức thanh toán và điều kiện ghi trong hợp đồng do người mua (NK) lập. Ngân hàng đóng vai trò như trung gian bảo lãnh đảm bảo người bán và người mua chắc chắn sẽ phải thực hiện trách nhiệm giao hàng và thanh toán như quy định ghi trong hợp đồng.
Ưu điểm: Phương thức thanh toán này dường như là tối ưu nhất trong 3 cách thanh toán vì đã có bên thứ 3 trở thành trung gian để bảo lãnh .Vì vậy nó là phổ biến nhất
Nhược điểm: Tuy nhiên vẫn có những rủi ro xảy ra
– Rủi ro cho nhà NK : Việc thanh toán của NH cho nhà xuất khẩu chỉ căn cứ vào tính hợp lệ bộ chứng từ xuất trình mà không căn cứ vào việc kiểm tra thực tế hàng hoá. Như vậy, sẽ không có sự bảo đảm cho nhà NK rằng hàng hoá sẽ đúng như hợp đồng về số lượng, chủng loại và không bị hư hỏng gì.
-Rủi rỏ cho nhà XK : Khi nhà XK xuất trình bộ chứng từ không phù hợp với L/C thì mọi khoản thanh toán đều có thể bị từ chối và nhà XK sẽ phải tự giải quyết bằng cách dỡ hàng, lưu kho, bán đấu giá… cho đến khi vấn đề được giải quyết hoặc phải chở hàng quay về nước. Ngoài ra nếu NH của nhà NK mất khả năng thanh toán thì nhà XK cũng k thể nhận đc tiền.
-Ngoài ra phương thức thanh toán này thường lâu và không phù hợp với những lô hàng vận chuyển gần và cần lấy hàng gấp. ( inbox nếu muốn biết thêm chi tiết )
Cách hạn chế rủi ro:
– Tìm hiểu độ uy tín của nhà XK và NK trước khi thực hiện giao dịch ( sẽ chia sẻ ở bài viết sau)
KẾT LUẬN
Dù là hình thức thanh toán nào vẫn tồn tại những rủi ro phát sinh. Nên cần tìm hiểu độ uy tín của nhà XK hoặc NK trước khi giao dịch để đảm bảo an toàn nhất.
